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FX口座を比較・開設してレバレッジ1倍で外貨預金からシフトする

FX口座を比較・開設してレバレッジ1倍で外貨預金からシフトする

今回の解説は、現在銀行で外貨預金を保有している投資家の方へのFX口座開設のおすすめです。FXに興味がなくても、これを契機にFXに入門されてはいかがでしょうか?

 

外貨預金からFXまで、外貨建て商品に共通するメリットのひとつは、為替差益が期待できることです。為替差益 は、為替レートの変動で得られる利益です。つまり、円で購入した外貨がその後外貨高・円安に動いた場合に、獲得できます 。

 

たとえば 、1ドル=100円の時に100万円分をドルに投資したとします。その後、1ドル=120円の円安・ドル高になった際に売却すると 、100万円が120万円になり、20万円の利益が発生します。

 

しかし、為替はいつも円安になるとは限りません、円高・ドル安に動くこともありえます。そうしたケースで 利益を狙える外貨建て商品は 、円を買い外貨を売ることもできるFXだけなのです。

 

分散投資の一環として株式や外貨預金を持たれている場合には、株式が上昇すると通常はリスクオンとなり、ドル高が進みます。しかし、反対に株式が下落すると円高が進むので、ダブルで損失を抱えることとなってしまいます。

 

そうした観点から、売りから入れるFXを分散投資の一環として始めることは、悪くない選択肢でしょう。株式などでのベテラン投資家もFXを初心者として手がけ始めてはいかがでしょうか?

 

金利差 を享受できることも、外貨投資の大きなメリットです。日本は現在マイナス金利であり、他国と比較して 低金利であるため です。一方、外貨建て商品の代表的通貨であるドルは、米国の好景気を反映して金利が上昇しつつあります 。

 

そのため、外貨建て商品で円を売ってドルを買うと、日米の金利差が得られるのです。これは、保有期間が長いほど効果的です。



 

また、米国よりもさらに金利水準の高い国もあります。南アフリカ やトルコ など です。ちなみに FXの場合、金利はスワップ金利と呼ばれます。金利の低い円を売って金利が高い外貨を買ったときは、円と外貨の金利差分をスワップ金利として毎日獲得することができます。

 

現在は超低金利時代のため、南アフリカの通貨ランドやトルコの通貨トルコ・リラなどの一部の通貨を除いては、残念ながらその旨味はほとんどありませんが。

 

外貨建て商品のメリット
図8 外貨建て商品のメリット

 

日本円で投資する金融商品にもリスクがあるように、FXを含む外貨投資にもいくつかのリスクが存在します。リスクの第一は、為替差損です。

 

たとえば、1ドル=100円で100万円分購入した外貨預金があるとします。その後 、円高・ドル安が進行して1ドル=80円になったとしたら……。解約して円 として受け取る額は100万円から80万円に減ってしまうのです(金利の利息分や手数料は除く)。

 

外貨預金 や外貨建てMMFは円を売って外貨を買う商品なので、円高には弱い商品です。外国債券、外国投信、外国株式も同様です。

 

第二は、カントリーリスク、地政学的リスクです。どんなに金利が高い国であっても、その国の信用度が低い、あるいは政情が不安定な場合は 、リスクは高くなります 。上述の南アフリカやトルコが、まさにこれに当たります。

 

そのほかに考えられるリスクは、情報量の少なさでしょう。たとえば、ドルと米国に関しては、新聞やテレビ、インターネットなど毎日あらゆる方法で情報を得ることができますが、実情が見えにくい国や通貨 もあります。そうした国への投資は、たとえ高金利であって もリスクがあることを忘れてはなりません。

 

もちろん外国株や外国債券には、日本のそれと同様に、価格変動リスクや発行体の信用リスクが存在します。

 

外貨投資のリスクとその種類
図9 外貨投資のリスクとその種類

外貨建て商品のほとんどは、円建ての商品よりも手数料が高く設定されています。コストの中身を理解して、外貨建て投資を活用しましょう。

 

まずは、 外貨預金の手数料。ドル預金は、都市銀行 のほとんどが為替手数料を1ドルにつき往復2円と設定しています。(ネット銀行では基本的に往復50銭以下であり、一部には10銭を切る銀行もあります)。

 

それ以上に高い為替手数料が設定されているのが、ドル以外の外貨預金です。都市銀行においては 、ユーロだと通常1ユーロにつき往復2円から3円、高金利通貨で知られるニュージーランド・ドルでは 、1ニュージーランド・ドルにつき往復4円から6円 もかかってしまいます。(ネット銀行で低く設定されているのはドルと同様、2017年12月現在)

 

外貨建てMMFの為替手数料は、大手証券会社では1ドルにつき往復1円で設定していますが、ネット証券や一部の証券会社では50銭以下となっています 。外貨預金よりも低コストで換金性が高い商品です。外国投信や外国株式、外国債券などは為替手数料に加え、購入手数料、証券会社に支払う口座管理料も別途必要になってしまう場合もあります。

 

最後にFXの手数料ですが、現在では無料のFX会社が大半を占めています。次項で詳しく説明しますが、買いレートと売りレートとの差であるスプレッドも 1ドルにつき往復で0.3銭から2銭(2018年9月現在) ぐらいしかかかりません。機動的に売買をしても、手数料で利益がなくなってしまう心配はないでしょう 。

 

外貨投資のコストとその種類
図10 外貨投資のコストとその種類

分散投資のメインはやはりローリスク・ローリターンのものにしなくてはなりません。日本でマイナス金利が続いている現状では、外貨預金は投資信託などと並び王道といえるでしょう。しかし、この世界的な低金利時代においては、先進国通貨の外貨預金では手数料で金利が帳消しになってしまうこともあるでしょう。

 

一方、FX会社での外貨預金は手数料が安いことに加えて、銀行の設定する金利よりもFX会社が設定するスワップ金利の方が概して高く設定され、しかも、満期を迎えずとも毎日獲得できます

 

レバレッジ1倍にしてリスクを同等にすることを条件に、外貨預金からFX口座に資金を移してみることも考えてみてはいかがでしょうか?

 

FXでの外貨預金と銀行での外貨預金の比較~SBIFXの積立FX~

 

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